Contract de credit (împrumut) cu ipotecă/gaj
Definiție
Contractul de credit garantat prin ipotecă imobiliară este un contract de împrumut în cadrul căruia se constituie o garanţie reală imobiliară în favoarea creditorului asupra unui bun imobil al debitorului. Pentru a fi valabil, contractul de împrumut cu ipotecă imobiliară trebuie încheiat la notariat, în formă autentică (Art. 2378 alin. 1 Noul Cod Civil).
În caz de neplată a creditului la scadenţă, creditorul ipotecar va avea dreptul de a executa silit imobilul ipotecat și de a-l scoate la vânzare prin licitație pentru a-și recupera suma împrumutată din preţul astfel realizat.
Acte necesare contract de credit cu ipotecă imobiliară:
- acte de identitate părţi;
- acte de proprietate asupra bunului ce face obiectul tranzacţiei (după caz: contract vânzare-cumparare, contract de donaţie, proces verbal de predare-primire, act vânzare-cumpărare autentificat, sentinţă/decizie civilă definitivă şi irevocabilă, titlu de proprietate, certificat de moştenitor);
- certificat fiscal pe numele proprietarului, eliberat de Administraţia Financiară competentă, din care sa rezulte că proprietarul este la zi cu plăţile către stat. Administraţia Financiară competentă este cea la care se plăteşte impozitul anual pentru imobilul respectiv. Certificatul fiscal este valabil numai până la sfârşitul lunii în curs;
- extras de carte funciară de autentificare obţinut prin intermediul biroului notarial (valabil 10 zile lucrătoare de la data înregistrării cererii);
- documentaţia cadastrală a bunului imobil (fişa bunului imobil şi planul de amplasament, respectiv planul releveu), întocmită de un expert cadastral autorizat.
Preț
1. Costurile contractului de ipotecă în situația în care creditul este garantat cu un singur bun imobil
Onorariul notarial pentru autentificarea contractului de ipotecă se stabileşte la valoarea creanţei ce face obiectul garanţiei (suma împrumutată), conform tabelului următor:
a) | până la 50.000 lei | 0,65%, dar nu mai puţin de 100 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei | |
b) | de la 50.000 lei la 100.000 lei | 325 lei + 0,5% pentru ceea ce depăşeşte 50.000 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei | |
c) | de la 100.000 lei la 200.000 lei | 575 lei + 0,32% pentru ceea ce depăşeşte 100.000 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei | |
d) | de la 200.000 lei la 500.000 lei | 895 lei + 0,13% pentru ceea ce depăşeşte 200.000 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei | |
e) | peste 500.000 lei | 1.285 lei + 0,07% pentru ceea ce depăşeşte 500.000 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei |
2. Situația în care suma împrumutată este garantată cu mai multe bunuri mobile sau imobile pentru care se încheie contracte de garanţie separate – pentru actele de garanţie următoare primului contract încheiat
a) până la 20.000 lei |
|
– primul exemplar | 100 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei |
b) de la 20.001 lei la 100.000 lei |
|
– primul exemplar | 300 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei |
c) de la 100.001 lei la 500.000 lei |
|
– primul exemplar | 500 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei |
d) peste 500.001 lei |
|
– primul exemplar | 1.000 lei |
– pentru fiecare exemplar în plus | 20 lei |
Modele
Contract de ipotecă imobiliară (model BCR)
Contract de ipotecă imobiliară (model BRD)
Contract de ipotecă imobiliară (model CEC Bank)
Contract de ipotecă imobiliară (model Raiffeisen Bank)
Contract de ipotecă imobiliară (model Alpha Bank)
Contract de ipotecă imobiliară (model Banca Italo Romena)
Contractul de ipotecă
Despre ipotecă
Ipoteca este un drept real accesoriu. Acest drept are ca obiect un bun imobil al debitorului sau al unei alte persoane şi îi permite creditorului ipotecar să urmărească imobilul indiferent de persoana celui care îl stăpâneşte şi să fie plătit cu prioritate faţă de ceilalţi creditori din preţul valorificării acestui bun.
Cadru legal
Ipoteca este reglementată de art. 1746-1814 C. civ. Aceste reglementări îsi au izvorul îndeosebi în legea belgiană din 1851 care a reformat sistemul ipotecar. Ipoteca este o garanţie reală imobiliară.
Ipoteca este un drept real asupra bunurilor imobile ce sunt afectate de plata unei obligaţii, conform aticolului 1746 C. civ. Articolul 1772 C. civ. prevede că ipoteca convenţională poate fi constituită doar în formă autentică, mai exact, printr-un contract de ipotecă încheiat la un birou notarial.
Clasificare juridică
Ipoteca este un drept real, accesoriu, imobiliar, indivizibil şi specializat. Ipoteca oferă titularului său, după cum am arătat, atributul de urmărire şi atributul de preferinţă. Ea nu presupune desprinderea unor atribute din conţinutul dreptului de proprietate, cum ar fi posesia şi folosinţa. Astfel, ea nu face parte din categoria dezmembrămintelor proprietăţii. Ca drept accesoriu, ipoteca însoţeşte şi garantează un drept principal, care este dreptul de creanţă al creditorului ipotecar. Ipoteca este o garanţie imobiliară pentru că are ca obiect doar imobile. Ipoteca este indivizibilă, adică imobilul este afectat în totalitate pentru garantarea creanţei în întregime. Ca garanţie specializată, ipoteca poate fi constituită numai asupra unui imobil individual determinat.
Obiectul contractului
Doar imobilele care se află în circuitul juridic civil pot fi ipotecate, inclusiv accesoriile lor, care sunt imobile prin destinaţie şi uzufructul.
Numai proprietarul actual al imobilului ipotecat poate constitui ipoteca. Bunurile viitoare ale debitorului nu pot face obiectul acestui tip de contract. Dacă dreptul proprietarului asupra imobilului său se află sub condiţie suspensivă sau rezolutorie, ipoteca se vă afla sub aceeaşi condiţie.
Obligaţiile debitorului
Debitorul poate face acte de dispoziţie în ceea ce priveştea imobilul ipotecat. Însă, debitorul trebuie să transfere noului proprietar imobilul grevat de sarcini (inclusiv de ipotecă).
Asigurare
Asigurarea se încheie cu o societate de asigurări şi intră în vigoare cel târziu la data când a fost semnat contractul de ipotecă. Asigurarea va fi menţinută pe toată perioada existenţei ipotecii.
Publicitatea imobiliară
Ca drept real, ipoteca se supune cerinţelor de publicitate imobiliară. Ea devine opozabilă faţă de terţi prin notarea în cartea funciară. De asemenea, astfel se stabileşte rangul de preferinţă al ipotecii. Notarea se efectuează, de regulă, în baza contractului autentic de constituire a ipotecii. Registratorul OCPI dispune această notare printr-o încheiere. Înscrierea ipotecii în cartea funciară conservă dreptul de ipotecă pe o perioadă de 15 ani de la data notării, conform art. 1786 C. civ.
Pot pune gaj un apartament proprietate personala situat intr-un oras de munte.
Pot pune gaj un apartament proprietate personala situat intr-un oras la munte.
Pot lăsa la banca has un apartament pe numele meu lăsat donatie?
Și menționez că nu am nici un venit
Doresc sa fac o investitie imobiliara si asi dori sa vb cu cineva care are experienta in domeniu.
Unde asi putea apela ?
Multumesc mult,
Max
Vedeți mai multe
Multumesc.
Sper ca ma puteti ajuta cu informatii despre ce posibile capcane m-ar putea astepta in cazul unui imobil actualmente cu sarcini. Datele problemei sunt:
– Sotii divortati ce au contractat un credit ipotecar pentru achizitia imobilului inainte de divort. Numele ambilor apar pe contract de creditare, si ambii sunt proprietarii imobilului.
– Proprietarii nu au mai platit ratele la banca respectiva, deci urmare, o firma a preluat creanta bancii, iar actualmente Imobilul este trimis spre executare silita, dar….firma respectiva este de acord ca proprietarii sa achite suma datorata (25 000
Citește mai mult
euro) in baza unui acord.– Propritarii nu au acesti bani, urmand ca EU sa le acord un împrumut pana la ridicarea sarcinilor din CF, ulterior aceastia sa vanda imobilul tatalui meu printr-un credit imobiliar. Conform procedurilor banca va trimite acesti banii in contul vanzatorilor.
Imi asum cumva riscuri de a ramane fara banii ? Care sunt procedurile legale prin care eu as putea sa-i dau acesti bani, totodata sa-i pot recupera legal dupa ce tatal meu intra in posesia apartamentului prin vanzare-cumparare cu credit imobiliar?
Nu stiu daca cei doi fosti soti sunt ambii de acord cu vanzarea apartamentului, eu discutând doar cu unul dintre acestia.
Multumesc mult